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Trouver un prêteur local

Nous vous donnons ici des conseils et des informations importantes sur le thème des prêts immobiliers. Veuillez noter que les taux d’intérêt changent très rapidement et que les fournisseurs font constamment de nouvelles offres.

Un prêteur est une personne physique ou morale qui accorde un prêt à un emprunteur. La loi fait référence à un prêteur, un autre terme est un créancier.

Le crédit est déjà accordé dans de nombreuses situations de la vie, sans que les parties concernées en soient conscientes. Par exemple, toutes les prestations contractuelles qui sont initialement fournies sans la contrepartie prévue constituent déjà l’octroi d’un crédit. Il s’agit notamment du paiement anticipé, de l’acompte, du paiement anticipé (crédit client) ou de la livraison sous réserve de propriété, ainsi que du crédit sur facture ou du crédit fournisseur. Un prêteur privé existe également dans le cas d’un prêt personnel ou du dépôt d’une épargne ou d’autres avoirs bancaires.
Les prêteurs commerciaux sont, en particulier, les établissements de crédit. Selon la loi, l’octroi de prêts d’argent et de crédits d’acceptation (activités de crédit) est considéré comme une activité bancaire et requiert l’autorisation de l’autorité de surveillance bancaire. L’exercice d’une activité bancaire sans autorisation est puni par la loi. Afin d’évaluer le risque de crédit, les établissements de crédit vérifient la solvabilité de l’emprunteur et exigent à cette fin la présentation de documents de crédit. Si la solvabilité de l’emprunteur potentiel n’est pas suffisante, l’établissement de crédit peut exiger certaines garanties pour sécuriser le prêt.

Les crédits accordés entre particuliers à des fins non commerciales et non soumis à la loi sur le prêt à la consommation ne requièrent aucune formalité et peuvent donc être conclus oralement. Pour des raisons de preuve uniquement, il est toutefois conseillé de consigner les contrats de crédit par écrit et de conclure les accords essentiels. Il s’agit en particulier du montant et du type de prêt, du taux d’intérêt et du remboursement. Pour le taux d’intérêt et le remboursement, les dates de paiement convenues à l’avance doivent être stipulées dans le contrat. Le contrat de crédit est conclu lorsqu’il a été accepté conjointement par le prêteur et l’emprunteur par signature.

L’une des rares obligations contractuelles incombant au prêteur – outre le versement du montant du prêt – est le devoir de conseil dans le cas des établissements de crédit. En tant que prêteurs, ils ont l’obligation légale d’expliquer de manière adéquate à l’emprunteur les différentes dispositions contractuelles d’un contrat de prêt à la consommation. Par conséquent, « expliquer » signifie que le prêteur doit rendre le contrat et les clauses contractuelles compréhensibles pour l’emprunteur. L’étendue de l’explication dépend de la complexité de la transaction de prêt spécifique et également de la capacité de l’emprunteur à comprendre, dans la mesure où cela est apparent pour le prêteur. Toutefois, cette obligation ne nécessite pas une conversation directe entre les parties contractantes au cours de laquelle le prêteur devrait se faire une idée de la personne de l’emprunteur. Par conséquent, des explications écrites ou téléphoniques sont également possibles. L’exécution de l’obligation de fournir des explications doit être basée sur la compréhension de l’emprunteur moyen. Plus les difficultés de compréhension d’une clause contractuelle sont grandes pour l’emprunteur moyen ou, dans la mesure du possible, pour l’emprunteur particulier, plus les exigences relatives à l’exécution de l’obligation d’explication sont élevées. L’obligation de fournir des explications est également accrue si le prêteur inclut des clauses contractuelles nouvelles ou inhabituelles dans le contrat.
L’explication doit être distinguée du conseil basé sur un contrat de conseil spécial et reste derrière celui-ci. Le but de l’explication n’est pas pour le prêteur de conseiller à l’emprunteur un contrat qui soit adapté de manière optimale aux objectifs et à la situation financière de l’emprunteur. Le prêteur doit plutôt présenter les caractéristiques et les conséquences des contrats proposés afin que l’emprunteur puisse prendre lui-même une décision éclairée. Le but de l’explication est de permettre à l’emprunteur d’évaluer si le contrat lui est utile ou non sur la base de sa situation financière et de l’objectif poursuivi par le contrat.
Sur la base de cette disposition, le prêteur n’est pas tenu de vérifier si le but poursuivi par l’emprunteur est raisonnable pour ce dernier. Conformément à la directive sur le crédit à la consommation, doivent notamment être expliqués : les informations précontractuelles conformes à la loi, les effets typiques du contrat et les principales caractéristiques des types de contrats proposés. Dans ce contexte, l’expression « le cas échéant » est utilisée pour clarifier, et non pour énumérer de manière exhaustive, toutes les obligations d’explication. La disposition n’affecte pas les autres obligations d’explication et, en particulier, de clarification. Cela s’applique en particulier aux obligations d’explication telles qu’elles ont été élaborées par la jurisprudence. S’il n’est pas nécessaire d’expliquer les informations précontractuelles, par exemple parce que l’emprunteur les a comprises, aucune explication supplémentaire n’est requise.

Aperçu des prêteurs par pays et par territoire :

Dans ce qui suit, vous trouverez des informations détaillées sur les fournisseurs de prêts qui sont représentés dans le comparatif de prêts de Metahome24. Outre les coordonnées, l’historique et d’autres informations sur les entreprises, vous trouverez également des avis et des témoignages de clients de Metahome24 après avoir contracté un prêt auprès de la banque concernée.
Vous pouvez également découvrir sur Metahome24 comment fonctionne le prêt bancaire et comment les conditions se comparent à celles d’autres fournisseurs de prêts.

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